가계부 활용, 이것이 리얼이다.

안영진 주부의 15년 노하우가 담긴 가계부에는 지하철 1회 900원,
자동이체 할인 200원 등 수입?지출 항목이 세세히 기록돼 있다.

지난 해 말, 결심상품이자 불황상품인 가계부의 판매량이 급증했다.
가계 부채가 1000조를 육박한다는 소식에 새해부터 ‘가계부 쓰기’에
도전한 사람들이 늘었기 때문이다. 하지만 작심 한 달을 넘기기가 힘들다.
슬슬 가계부와 멀어지려고 하는 이때, 집 장만의 꿈을 ‘가계부재테크’로 이룬
안영진(39) 주부 이야기를 통해 가계부의 숨은 매력을 찾아봤다.

가계부 10년 만에 강남에 집 산 안영진 주부

“30만원 월세 집에서 신혼살림을 시작해 결혼 10년 만에 강남에 주상복합아파트를
마련한 것은 모두 가계부 쓰기 덕분입니다.”

포털사이트 다음 ‘짠돌이카페’ 운영진이자,『신혼 3년 재테크 평생을 좌우한다』
공동저자인 안씨는 가계부 작성 15년 차다.
신혼 초에는 일기장 귀퉁이에 하루의 지출만 기록하다가, 3년째 접어들면서 본격적으로
가계부를 쓰기 시작했다.
안씨는 “가계부를 적으면 수입, 지출, 순이익이 한 눈에 보여 돈의 흐름을 쉽게
파악할 수 있다”고 말했다.

불필요한 지출도 단번에 골라낼 수 있게 됐다.
“교통비가 유난히 늘어난 달 영수증을 뒤져보니, 남편이 택시를 많이 탔더라”는
안씨는 “그런 식으로 원인을 찾아 지출을 줄이도록 노력했다”고 말했다.
식비에도 절약 포인트가 있었다.
‘어느 마트에서 몇 백 원 싸게 샀는지, 품질은 어떠했는지’까지 자세히 적어놓았더니
다음 번 장볼 때 유용한 정보가 됐다.
안씨는 “자연스럽게 알뜰한 소비 생활 노하우까지 터득했다”고 자랑했다.
또 “가정마다 분명 지출에서 취약한 부분이 있다”며 “가계부로 정확한 원인을 찾고,
중점적으로 줄이려고 노력하면 자연스레 돈이 모인다”고 알려줬다.

안씨가 모은 첫 돈은 친정집 주방 리모델링에 사용했다. 절약 생활로 만든
10만원의 여유자금을, 3년 동안 모으니 360만원이 훌쩍 넘었다.
안씨는 “모처럼만에 딸 노릇한 것 같아 뿌듯했다”고 회상했다.
이후 안씨는 두 아들과 자신 앞으로 통장을 만들어 재테크 종잣돈을 만들었고,
10년 만에 집을 장만할 수 있었다.

경제교육 전문업체 ‘에듀머니’ 김미선 본부장도 안씨의 사례에 동의하며
“지출 항목을 정리하다 보면, 돈이 새는 구멍이 보인다”고 말했다.
“하루 한 잔 3000원짜리 커피 한잔도 한 달이면 9만원, 일 년이면 100만원이
넘는다”는 것이 김씨의 이야기다.
주부 진은주(39)씨 역시가계부 예찬론자다.
“자영업에 종사하는 남편의 불규칙한 수입으로 살림을 꾸려가는 데 가계부 쓰기가
큰 도움이 된다”며 “갑작스레 목돈을 써야 하거나 수입이 없을 때를 대비해 준비할
수 있어서 좋다”고 말했다.
　

성공하는 가계부 작성법

가계부 작성에 흥미를 붙이려면 먼저 자신과 궁합이 맞는 가계부를 골라야 한다.
전문가들은 수기형 가계부를 추천한다.
김 본부장은 “손으로 적으면서 지출에 대한 체감 지수를 높일 수 있다”고 조언했다.
반면 온라인 가계부는 기록과 계산이 편리하고 일정관리와 같은 여러 기능을 갖추고
있다.
최근에는 스마트폰 가계부 어플리케이션의 인기도 높아지고 있다.

가계부 쓰기의 시작은 지출 항목별 예산 세우기.
개인 재무설계 업체 티엔브이어드바이저 이미경 팀장은
“연간, 월간 단위로 예산을 세우라”고 조언한다.
지출 항목은 고정지출(주거비, 공과금, 식비, 통신비 등)과
비정기지출(경조사비, 가족행사비, 자동차세, 휴가비 등)로 나뉜다.
비정기지출을 바로 기록하지 않으면, 돈이 새나가는 줄도 모르게 없어진다.

매월 20일쯤 혹은 월급일 5일 전에 다음 달 예산을 미리 짠다.
고정지출을 각 항목에서 10%씩 줄인다는 마음가짐으로 생활한다.
비정기지출은 먼저 예측 가능한 것을 월별로 기록한 다음, 규모를 줄여도
되는 것을 검토한다.
여름휴가를 비수기에 간다던가, 자동차세를 1월에 미리 납부해 10% 할인
받는 식이다.

가계부 초보자는 과거 몇 개월간의 지출을 되짚어보는 것도 방법이다.
안씨는 “한 두 달 정도 편하게 수입과 지출을 기록해 가정 경제의 규모를
파악한 뒤 예산과 지출 목표를 세울 것”을 제안했다.
지출 기록은 통장 관리만 잘해도 한결 수월하다.
저축계좌, 비정기 지출, 정기지출에 쓸 돈을 통장별로 떼어 놓고 각각의
계좌에서 지출하면 통장만 봐도 돈을 어디에 사용했는지 금세 알 수 있다.
영수증을 모으는 것도 좋다.
매월 ‘결산과 평가’의 시간에는 예산 대비 지출이 많은 항목과 원인을
파악하고, 다음 달 예산에 반드시 반영한다.

● 가계부 작성 6계명

1. 인생 계획을 먼저 세워라

인생계획을 세우는 게 재테크의 시작이다. 장단기 목표가 있으면 그것을
달성할 방법을 찾으며 절약하게 된다. ‘가족 해외여행’이란 계획을 세웠다면,
1년 전부터 필요한 돈을 매월 얼마씩 모을 수 있다.
　

2. 신용카드를 버려라

신용카드는 ‘예산 내 소비’를 방해하는 ‘가불구조’다. 자칫 빚이 쌓이기 쉽다.
예산 안에서 현금을 쓰는 습관을 들이고, 예산을 넣어둔 통장의 체크카드를 사용한다.
　

3. 각종 결제일을 기록해 둔다

공과금, 보험료, 신용카드, 적금, 대출금 상환일을 놓치면 연체금이 발생된다.
이체일을 기록해 연체금이 발생하지 않게 하는 게 곧 돈 버는 길이다.
　

4. 현금 사용 메모를 남겨라

휴대폰이나 종이에 현금을 사용한 내역을 기록해둔다.
현금영수증을 꼬박꼬박 모아 새는 돈의 출처를 밝힌다.
　

5. 월말 결산, 연말 결산을 한다

한 달 단위의 결산을 토대로, 1년이 되는 시점 연말 결산을 한다.
연말정산 자료를 꼼꼼히 준비할 수 있을 뿐만 아니라 다음 해
예산 자료로 활용할 수 있다.
　

6. 온 가족이 참여한다

가계부 내용을 가족과 공유해 자연스럽게 참여할 수 있게 유도한다.

(중앙일보 기사에서 발췌)

---------------------------------------------------------



신년 계획으로 가계부를 쓰려고 계획한 분들이 많을 것이다. 하지만 1~2주 쓰다 보면 귀찮기도 하고, 며칠 지난 다음 밀린 숙제 하듯이 작성하다 보면 기억도 안 나고, 어차피 카드명세서를 보면 다 나오는데 무슨 가계부 하면서 그만두게 된다.

상담할 때 “가계부를 쓰고 계시냐”는 질문을 하면 웃음부터 짓는 분들이 많다. 몇 달 기록해 봤지만 달라지는 게 없더라, 남는 게 있어야지 매달 마이너스인데 무슨 가계부냐 하고 답하신다.

그렇게 말하는 분들이 쓴 것은 가계부가 아니라 용돈 기입장이다. 예전에 학교에서 쓰라고 해서 썼던 용돈 기입장 기억나시는가? 자기가 돈을 어디에 썼는지만 기록하는 것은 가계부가 아니라 현금출납장이다. 그렇다면 가계부를 제대로 쓰려면 어떻게 해야 할까?

예산 수립은 필수

미리 어느 항목에 얼마를 쓰겠다는 예산이 있어야 한다. 그래야 월말에 본인이 쓴 지출과 비교해 항목별로 어느 항목은 초과했고, 어느 항목은 줄었는지 알 수 있다. 예산보다 초과한 항목은 왜 초과했는지, 다음 달엔 어떻게 줄여야겠다는 반성을 하는 것이 바로 월말 결산이다.

(예산 수립 참고자료: http://inside.naver.com/moneybook_4 )

매일 쓸 필요도, 모든 지출을 정확히 적으려 하지도 말자

100원 단위까지 숫자를 맞추려는 분들이 있는데 이런 분들 백이면 백 다 중도에 포기한다.

마트에서 콩나물, 두부, 간장, 쌀 등 5만원 지불했으면 식비 현금 5만원 이렇게 간단히 기재하면 된다. 또한 매일매일 써야 한다는 강박관념도 버려라. 대신 영수증만 지갑에 잘 보관했다가 주말에 영수증 보면서 한꺼번에 옮겨 적는 데 10분이면 충분하다. 단 현금으로 지출한 내역은 며칠만 지나도 기억이 안 나기 때문에 메모를 하자.

인터넷 가계부를 활용해보자

다음, 네이버 등 포털에서 제공하는 인터넷 가계부를 활용해보자. 필자의 경우는 네이버 메일을 주로 사용하기 때문에 메일을 확인하고 나서 그날그날의 지출 내역을 기입하는데 이 재미가 쏠쏠하다. 인터넷 가계부의 장점은 예산항목에 지출항목별 예산을 미리 입력해놓으면, 항목별로 지출을 작성하고 월말에 예산 대비 결산이 자동적으로 되고 그래프로도 보여주어 평가하기에 그만이다.

지출항목 중 매월 일정액이 고정적으로 지출되는 금액은 미리 설정해 놓으면 직접 입력하지 않아도 해당 일에 자동으로 나간 돈 항목에 기입이 되어 빼먹지 않을 수 있다.

신용카드 사용은 금물

신용카드는 오늘 사용한 금액이 다음달 말에 한꺼번에 빠져나가게 되므로 가계부를 무용지물로 만든다. 때문에 가계부를 작성하려면 가급적 현금 사용이나, 잔고 안에서만 결제가 가능한 체크카드를 이용해야 효과적이다. 월 고정 생활비 통장, 비정기 통장, 남편 용돈 등 용도별로 통장을 따로 만들어(이것이 바로 예산 수립) 급여가 들어오면 이체해 정해진 금액 안에서 현금카드와 체크카드만 사용하면 새어나가는 돈이 줄어들고 어디에서 절약이 가능한지 보이게 된다.

처음엔 물론 쉽지 않다. 하지만 딱 3달만 꾸준히 해보자. 우리 집 현금 흐름이 눈에 보이기 시작하고 새어나가는 돈이 보이기 시작할 것이다

- 최용묵